最近有很多人找我们咨询印尼现金贷业务，其中问的最多的一个问题，就是经营牌照。比如需要申请怎样的牌照，如何申请牌照，需要哪些准备等。

今天简单说一下牌照的问题。印尼目前金融科技公司只能注册两种牌照，支付牌照和P2P借贷牌照，而对现金贷业务来说，只有P2P是合法的。

印尼金融市场行为管理局（OJK）去年底发布的条例对P2P借贷及其牌照有着明确的说明。

想要在印尼经营P2P借贷，必须成立有限责任公司，外国公司想要进入印尼市场就必须建立合资公司，并且持股最多不能超过公司股份的85%。值得指出的是，这已经比印尼政府对其他行业的要求宽松的多了－ 很多行业外资持股不能超过49%。

公司需在OJK进行注册，并且在注册后的一年内需要申请并取得经营牌照。注册资本不得少于10亿印尼盾（约500万人民币），而申请牌照时公司资本不得少于25亿印尼盾（约1250万人民币）。

而在P2P借贷的经营过程中，不得出现以下行为：

提供其他任何P2P借贷之外的服务。

自身作为P2P平台的借款方或者放贷方。

进行任何形式的担保

发行债券

提供推荐（如向平台使用者建议或推荐某些特定贷款或投资）

发布错误虚假信息

未经用户同意的情况下通过个人沟通向用户提供服务

向用户收取投诉费用

在P2P借贷中，借款方必须是印尼公民或法人，出借方则可以是国内，也可以是在国外。P2P借贷公司只是向第三方提供平台及匹配服务。

从这个规定中我们可以明显看出来，即便拿到了P2P牌照，也并不能保证政府哪天不会突然拿现金贷公司开刀。不过，虽然有了牌照也不一定能保证现金贷业务的经营，但是有了也还是要比没有好，因此现在出海印尼的现金贷公司，第一件事就是去OJK提交申请排队等牌照。

虽然印尼政府在鼓励P2P借贷，但是P2P牌照却并不是那么好申请，距我们一个和OJK很熟的朋友透露，目前几十家申请的公司里，已经有很多被拒的，而真正拿到牌照的，目前只有一家，其他家也都还在排队等待中。

不论是在哪里，经营牌照的重要性都不言而喻。在印尼更是如此，支付牌照就是个典型的例子，东南亚最大的共享出行公司Grab，最近一直在东南亚推广其电子支付服务GrabPay，但是却迟迟在印尼拿不到支付牌照，前一段时间更是因此被政府管制，使得用户无法往GrabPay账户充值。而其竞争对手，印尼本土的出行独角兽Go-Jek则趁此机会扩大了其旗下电子支付服务GoPay的市场占有率。当然，Go-Jek一早就顺利拿到了支付牌照。

所以在这里提醒大家，去印尼做现金贷，一定要先了解清楚牌照的申请流程，找到最合适的方式去先把牌照申请下来，是立足印尼市场的首要大事。只有“持证上岗”，才能确保下一步发展。